Что такое БПА ПА
БПА ПА — это банковский платежный агент, осуществляющий операции платежного агрегатора. Такая деятельность регулируется ст. 14.1 ФЗ «О национальной платежной системе» от 27.06.2011 № 161-ФЗ. Часть 3 ст. 14.1 указанного закона позволяет БПА ПА проводить идентификацию клиентов.
Подтверждением нашего нового статуса в качестве платежного агрегатора является то, что ООО «КОМФОРТ БУКИНГ» указано в перечне БПА ПА на сайте ЦБ РФ.
Дополнительную информацию о работе Комфорт Букинг в качестве БПА ПА вы можете увидеть по ссылке.
Новые обязанности Комфорт Букинг
Теперь на нас возложена обязанность собирать необходимые данные для идентификации клиентов, как того требует ст. 7 ФЗ от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – № 115-ФЗ).
Проведение идентификации – необходимое условие для работы нашей компании в статусе БПА ПА.
Сама процедура идентификации проводится кредитной организацией, которая является оператором по переводу денежных средств в рамках договора с Комфорт Букинг.
Что такое идентификация
Идентификация – это обязательная и регламентированная федеральным законодательством процедура, которая направлена на борьбу с отмыванием денег и финансированием терроризма (ПОД/ФТ).
В соответствии со ст. 7 ФЗ № 115-ФЗ, организации, осуществляющие операции с денежными средствами, до начала оказания услуг (приема на обслуживание) обязаны:
- идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя,
- принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации бенефициарных владельцев клиентов.
Почему важно пройти идентификацию
Мы не сможем продолжать оказывать услуги по приему онлайн-платежей организациям, которые не прошли идентификацию – приостановить сотрудничество нас обязывает закон № 115-ФЗ. Вся полученная в ходе идентификации информация будет использоваться строго в целях выполнения требований федерального законодательства.
Какие данные подлежат сбору
В соответствии со ст. 7 ФЗ № 115-ФЗ идентификации подлежит клиент, представитель клиента и (или) выгодоприобретатель, бенефициарные владельцы клиента.
- Клиентом является само юридическое лицо или индивидуальный предприниматель.
- В соответствии п. 1.1 Положения Центрального банка РФ от 15.10.2015 г. № 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Положение № 499-П), представителем клиента является единоличный исполнительный орган юридического лица.
- В соответствии с п. 8 ст. 6.1 ФЗ № 115-ФЗ, бенефициарным владельцем клиента является физическое лицо, которое в конечном счете прямо или косвенно (через третьих лиц) владеет (имеет преобладающее участие более 25 процентов в капитале) юридическим лицом либо имеет возможность контролировать его действия.
Где проходит идентификация
Анкета для заполнения данных для идентификации находится в личном кабинете Комфорт Букинг. Подробнее – в этой статье.
Перечень сведений для идентификации
Указан в Приложениях № 1 и № 2 к Положению № 499-П.
- Физические лица: индивидуальные предприниматели, представители клиента и бенефициарные владельцы. Согласно Приложению № 1 к сведениям для идентификации относятся ФИО, дата и место рождения, гражданство, паспортные данные, адрес места жительства физических лиц и т.д.
- Юридические лица. Перечень сведений устанавливается Приложением № 2.
Анкета составлена в соответствии с вышеуказанными нормативными требованиями. Получение согласия объекта размещения на обработку персональных данных не требуется, поскольку в целях идентификации она необходима для исполнения требований федерального законодательства.
Что изменится при работе с Комфорт Букинг после перевода вашего объекта на работу через БПА ПА
- Правила оказания услуг, регулирующие прием платежей. Ознакомится с новыми Правилами можно здесь. Номер договора не изменится. Никакие бумажные документы подписывать и заверять не нужно.
- Состав комиссии. В ней больше не будет возмещаемых расходов. Вся сумма, удерживаемая по тарифу, будет вознаграждением Комфорт Букинг и не будет облагаться НДС. Восстановление комиссии при возвратах сохранится.
- Документооборот. Вместо 4 бухгалтерских документов — один — УПД.
- Возвраты осуществляются только на те реквизиты, с которых поступила оплата. Изменить получателя или номер карты при возврате через специальный счет банковского платежного агента будет невозможно. Допускается возврат на иной банковский счет через СБП при обязательных условиях: оплата была проведена через СБП, а также ФИО и номер телефона плательщика должны полностью совпадать с теми, что использовались при бронировании.
Переходный период
Платежные правила для БПА ПА отличаются от текущих. Бронирования, которые гости оплатили до даты перевода вашего объекта на работу через БПА ПА, остаются на старых условиях.
- Возвраты по старым платежам.
Если гость отменяет бронь, оплаченную до даты перевода вашего объекта на работу через БПА ПА, мы не сможем провести его из средств на новом счете. Мы пришлем вам уведомление с реквизитами и вам нужно будет перевести недостающую сумму вручную. Возвраты по новым платежам будут производиться автоматически. - Брони с «Гарантией банковской карты»
По бронированиям, оформленным до даты перевода вашего объекта на работу через БПА ПА включительно, списать оплату с карты не получится — появится сообщение об ошибке.
Чтобы получить оплату по таким броням отправьте гостю платежную ссылку через модуль управления заказами TravelLine. Подробнее об этом в базе знаний нашего партнера.
Юридическая справка: права и обязанности клиентов
- Согласно п. 14 ст. 7 ФЗ № 115-ФЗ, клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах.
- Согласно ст. 6.1 ФЗ № 115-ФЗ, юридическое лицо обязано располагать информацией о своих бенефициарных владельцах и принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по установлению в отношении своих бенефициарных владельцев сведений и вправе запрашивать у физических и юридических лиц, являющихся учредителями или участниками данного юридического лица или иным образом контролирующих его, информацию, необходимую для установления своих бенефициарных владельцев и обновления полученных сведений.
- В соответствии с п. 2 ч. 1 ст. 6 ФЗ «О персональных данных» № 152-ФЗ, допускается обработка персональных данных без согласия, если она необходима для осуществления и выполнения возложенных законодательством Российской Федерации на оператора функций, полномочий и обязанностей.